01 Април 2005 - Влизат в сила мерки за ограничаване на кредитирането

От днес влизат в сила най-новите, но и най-строги досега мерки на Българската народна банка, които имат за цел да охладят кредитната експанзия, на която сме свидетели повече от две години. Заемите вече ще могат да нарастват с повече от 24% на годишно само ако срещу това банките блокират в БНБ сума, двойно по-голяма от превишението на лимита. Новите ограничения се въвеждат за институциите, които са отпуснали заеми за над 60% от сумата на привлечените депозити. Регулацията ще засегне най-агресивни банки и резултатът ще е, че за тях ще бъде твърде скъпо да кредитират над лимитите, обясниха вече от БНБ. Банките, които не нарушават критериите, остават извън обхвата на регулацията. Целта е през 2005 г. кредитите да не надхвърлят повече от 30% ръст. Според неофициална информация брутните заеми към края на март са доближили 15 млрд. лв. За база за изчисление на кредитния ръст ще се приеме обемът на портфейла към 31 март. Ето защо през последните четири-пет седмици са отпуснати рекордно количество заеми. Само на гражданите са били отпуснати над 300 млн. лв., като при нормални обстоятелства те теглят за двойно по-малка сума. От една страна, населението бързаше да получи кредит поради опасенията, че лесните заеми свършват. От друга страна, банките искаха обемът на портфейлите им да набъбне, за да е и по-висока базата, от която БНБ ще започне да изчислява лимита от 6% ръст на тримесечие. Коя институция ще бъде санкционирана, ще се разбере в началото на август, когато ще излязат тримесечните резултати. Официалните коментари на банкерите са почти еднакви. Всички те заявяват категорично, че твърдо ще спазват рестрикциите на БНБ и няма да допускат да бъдат санкционирани. Неофициално обаче признават, че мерките могат да бъдат успешно заобикаляни. Ще се стимулира отпускането на кредити от небанкови институции, като например от лизингови компании и други финансови дружества, които не попадат под регулациите на нито едни надзор. Освен това заеми ще бъдат отпускани и от нерегистрирани в България филиали на големи международни групи, които имат интерес в страната, се казва в доклад на италианската Уникредит (собственик на мажоритарния пакет акции в Булбанк). В него се допълва, че поради това ограниченията няма да имат съществено отражение върху икономическия растеж и инвестициите в страната. От БНБ допускаха, че банките могат да намерят вратички и в новите регулации и избързаха да предупредят, че ако тези мерки не дадат желания резултат, а именно охлаждане на кредитирането до 30% ръст, ще въведат нови. От БНБ са наясно, че през първата половина на годината заемите най-вероятно ще нарастват с 45% на годишна база. Това се признава и в едни от последните доклади, написани от експертите на институцията. Очакванията са резултатите да дойдат едва след това. До този момент по различните си рестрикции БНБ успя да изтегли от банките общо 467 млн. лв. Досегашните мерки не са повлияха върху разходите на банките. Това им позволява да намалят някои от лихвите по кредитите или да увеличат предлаганите лихви по депозитите с цел разширяване на кредитната си експанзия, признават в БНБ.